重疾险应该怎么选?三招就行!

  2019年7月25日,银保监会披露2019年1-6月保险业经营数据情况。上半年,保险业共计实现原保险保费收入25537亿元,同比上涨14.16%。

  越来越多的人愿意买保险,买一份未来的保障是当前社会的共识。

  很多人的保险意识是被疾病唤醒的,重大疾病一旦发生,需要支付昂贵的医疗费用,会让家庭陷入经济困境。除了医疗费用,病人将有3-5年无法正常工作,甚至需要家人轮班看护,这期间的误工损失、后期病人康复阶段的营养费用对一般家庭来说都是巨额的经济负担,这一切的费用要么自己有钱自掏腰包,要么有重疾险来兜底,现在国民保险意识的不断增强,越来越多的人选择通过购买重疾险来转嫁风险。

  市面上的重疾险多如繁星,面对众多规模各异的保险公司和错综复杂的保险产品应该怎么选择?什么样的产品才是适合自己的?今天保险老司机就从以下四个方面来告诉大家怎么挑选重疾险。

  (一)保障的重疾种类是不是越多越好?

  大家不要盲目认为保障的重疾种类越多越好,事实上,保险行业协会在2007年就统一制定了重疾理赔条款的行业标准,规范了各保险公司的前25种疾病的定义。从理赔数据来看,癌症仍然是理赔的第一位,占到60%,加上另外5种常见疾病,已经达到理赔率的80%,而行业规定的25种重疾总的理赔占比已经达到95%。中国人高发的疾病在这25种重疾里几乎都囊括了,所以,任何一份重疾都包含了行业规定的25种重疾,就已经涵盖了常见高发的疾病,所以重疾保险的种类并不是越多越好。

  (二)轻症保障是否够用?

  笔者认为对于所保障种类数量这个问题,不必于太过注重,轻症同样如此,市面上的所有重疾无论是保 100 种还是 80 种的都是包含保监会所规定的 25 种重大疾病的。需要注意的是所保的重疾是不是我们常见的高发重疾,比如以下8种高发轻症是否在保障的范围之内?

  如果这些常见的高发轻症都不保,而其他可有可无的轻症保的再多也没有什么用处。

  一般轻症的治疗费用在几万左右,也不是一笔小数目,所以有的保障很有必要,还可留意是否有轻症豁免,即得了合同约定的轻症后,免除后面的保费,这也是一笔可观的费用。

  (三)消费型重疾险还是保障型重疾险?

  消费型重疾险和保障型重疾险相比有什么区别:

  a.保障期限:前者一般保障期限短,交一年保一年,且只卖给健康的人,一旦身体出现状况,如三高、轻度冠心病等,后面续保存在风险,且不保证续保;后者保障期限长,活多久保多久直至终身,且保费固定,缴费期间,第一年交多少,以后每年都交多少,没有续保担心,还带身故责任,如果一生都比较健康,所交的保费可以等身故后传给后人。

  b.现金价值:消费型重疾险现金价值低,无身故赔付;保障型重疾险到期满后可以享受一定的返还金额,至少能拿回本金。

  c.赔付次数:消费型重疾险有且仅有一次重疾赔付,如果前期保额做的不足,那么不幸罹患重疾,赔付完过后,就有可能不能再购买保险了;保障型重疾险大多可以多次重疾赔付,所以哪怕重疾赔付过后保障还是继续的,不会因为赔付过重疾,就再没有机会保险了。

  因此,保障终身保证续保,返还现金,重疾多次赔付,这些显而易见的好处,当然建议选择抗风险能力更强的保障型重疾险。

  笔者认为平安人寿打造的保障型旗舰产品——平安福,就是这样一款满足各层次用户的需求的重疾险。

  自它2013年上市以来截至今年5月,累计销售近2000万件,销量在重疾市场遥遥领先。重疾险产品那么多,为什么更多人偏爱平安福重疾险?

  7年七次升级,全面保障率先起航

  今年7月1日,平安福迎来了产品的第七次升级,升级后的平安福新增20种发病较高的疾病,至此成人平安福保障的疾病种类增加到150种(100种重疾+50种轻症),其中轻症既筛选了原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的病种,还涵盖了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等被市场高度关注的病种,保障范围更广更全面。

  多次赔付,轻症还能涨保额

  目前癌症的五年生存率为40%左右,就算过了五年生存期复发率也有10%。也就是说,过完五年后得过癌症的人还有10%的人会面临复发和转移,这意味着,癌症多次赔付具有非常重要的现实意义。平安福客户首次罹患癌症后,可申请赔付,而后在符合条款约定的情况下(间隔期5年),可获得额外第2、3次赔付,共赔付三次,赔100%保额,有效应对恶性肿瘤复发、转移等情况。

  同时发生合同约定的轻症,最多3次赔付,每种轻症限给付1次,且不影响100种重疾的给付。70周岁保单周年日前,每发生一次轻症,身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%,最多可增加60%。

  此外,平安福还具有豁免关爱的特点,客户一旦发生约定事故,免交除一年期险种外豁免保险期间内剩余的各期保费,保障继续有效。

  其实,买保险归根到底就是买保障,2019重磅升级的平安福在保障上面面俱到,在赔付上更加贴心,也就不难理解为什么那么多人都选择它了。

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